El mundo de la inversión, como cualquier otro, tiene un vocabulario propio. Entre estos términos se encuentra “cartera financiera”. Una cartera financiera incluye participaciones en divisas, acciones, bonos, fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa, entre otras posibles inversiones. Crear una cartera equilibrada que se adapte a sus objetivos puede ser una excelente manera de asegurar su futuro financiero. Sin embargo, requiere una cuidadosa consideración, y estamos aquí para ayudarle a empezar.
Por qué crear una cartera financiera
En el mundo digital actual de la inversión, una cartera financiera es más una idea que un lugar real. Aun así, es útil conceptualizar todas sus participaciones, como acciones y divisas, como alojadas en una única estructura.
Una razón importante para tener una cartera financiera es protegerse contra la inflación. El término “inflación” se refiere al aumento gradual pero constante del precio de los bienes y servicios. Las inversiones que no consiguen seguir el ritmo de la inflación pueden reducir considerablemente el poder adquisitivo.
Las carteras son como un proyecto para su futuro financiero. Le ayudan a supervisar y gestionar sus finanzas. Con una cartera diversificada, puede reducir el riesgo de su inversión repartiendo su dinero entre varios valores diferentes.
A medida que crezca el mercado, también lo hará el valor de su inversión. Por eso, la inversión es una estrategia habitual para acumular fondos de jubilación.
¿Cómo crear su cartera financiera?
Defina sus objetivos de inversión y considere su tolerancia al riesgo
Tener claros los objetivos de inversión es el primer paso para construir una cartera de éxito. ¿Qué le motiva a invertir? ¿Quiere crear un fondo de jubilación o un fondo para imprevistos? ¿Espera generar más ingresos? Las inversiones ideales para usted dependerán de su respuesta.
Otro paso importante es determinar cuánto riesgo está dispuesto a aceptar para alcanzar sus objetivos de inversión. Por supuesto, toda inversión conlleva un riesgo. Sin embargo, hay opciones más seguras. Merece la pena evaluar su tolerancia al riesgo antes de realizar cualquier inversión. Ahora puede centrarse en los activos más adecuados para su situación y objetivos específicos.
Conozca los distintos tipos de inversiones
1. Forex
El comercio de divisas, a veces conocido como “comercio Forex” o “comercio de divisas”, implica la compra y venta de divisas en el mercado internacional. El comercio de divisas puede ser una buena opción para las carteras financieras de algunas personas, pero es fundamental investigar. Es un mercado complejo con una gran volatilidad, por lo que sólo es adecuado para algunos. Sin embargo, puede ser una inversión muy rentable si se está dispuesto a dedicar tiempo y esfuerzo a aprender sobre el comercio de divisas.
2. Acciones
Las acciones son partes de una empresa que cotiza en bolsa. Una acción representa una parte de la propiedad de una empresa. Las acciones son un método potencialmente lucrativo para ganar dinero con el tiempo, pero también conllevan cierto grado de incertidumbre. Hacer los deberes antes de invertir en acciones es crucial, ya que su valor puede subir o bajar.
3. Bonos
Los bonos son una forma de prestar dinero a una empresa o a un gobierno. El emisor del bono le pagará intereses por el préstamo que le haga hasta que venza el bono, momento en el que se le devolverá el capital del préstamo. En términos generales, los bonos se consideran inversiones más seguras que las acciones, pero proporcionan menos beneficios.
4. Fondos
El dinero invertido en un fondo se pone en común con otros inversores y se utiliza para comprar acciones, bonos y otros valores. Invertir en fondos es una estrategia excelente para distribuir su dinero y reducir el riesgo global. Existen muchos tipos diferentes de fondos, por lo que es esencial investigar antes de invertir.
5. Inmobiliario
Los bienes inmuebles pueden ser una buena inversión para quienes buscan un crecimiento a largo plazo y están dispuestos a trabajar en la gestión de sus propiedades. Sin embargo, los bienes inmuebles también pueden carecer de liquidez y ser difíciles de vender con rapidez.
Hay muchas formas de invertir en el mercado inmobiliario. Puede comprar una propiedad, alquilarla o venderla para obtener beneficios. También puede invertir en fondos de inversión inmobiliaria (REIT). Se trata de empresas que poseen y gestionan bienes inmuebles que producen ingresos.
6. Materias primas
Los productos básicos son materias primas utilizadas para producir bienes y servicios. Pueden ser una buena inversión para quienes busquen una cobertura contra la inflación o estén interesados en especular con la evolución futura de los precios. Sin embargo, las materias primas pueden ser volátiles y constituir inversiones arriesgadas.
Hay muchos tipos de materias primas, como el petróleo, el oro, el trigo y el maíz. Puede invertir directamente en materias primas comprando contratos de futuros o fondos cotizados (ETF).
6. Cuentas individuales
Las cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) son cuentas de jubilación con ventajas fiscales que pueden utilizarse para ahorrar para la jubilación. Existen distintos tipos de cuentas IRA, cada una con sus normas y restricciones. Las cuentas IRA pueden ser una forma excelente de ahorrar para la jubilación, pero es esencial elegir el tipo adecuado a sus necesidades.
Los tipos más comunes de cuentas IRA son las IRA Roth y las IRA tradicionales. Las IRA tradicionales permiten deducir las aportaciones de la base imponible, mientras que las IRA Roth no. Sin embargo, los retiros de las cuentas IRA Roth están exentos de impuestos durante la jubilación, mientras que los retiros de las cuentas IRA tradicionales tributan como ingresos ordinarios.
Elija una combinación de las inversiones adecuadas
Puede buscar activos adecuados después de decidir lo que espera conseguir. Debe analizar el rendimiento de la inversión, las comisiones y cómo encajan en su cartera deseada. Por ejemplo, si planifica su jubilación, es esencial pensar en activos que aumenten la probabilidad de que su fondo de jubilación alcance su objetivo en el momento en que desee jubilarse. Esto puede implicar la compra de muchos activos, como acciones, bonos, bienes inmuebles y metales preciosos.
Sin embargo, si necesita dinero, debe dar prioridad a los activos que proporcionan altos dividendos y estabilidad, como el comercio de divisas.
Decidir una estrategia de asignación de activos
Diversificar sus inversiones entre acciones, bonos y equivalentes de efectivo es un ejemplo de asignación de activos. Diversificar sus participaciones entre varias clases de activos reduce el riesgo global de la cartera al tiempo que aumenta los beneficios potenciales. Esto implica que, aunque algunas de sus inversiones tengan un mal rendimiento, el resto puede estar prosperando y protegiéndole de un desastre financiero.
Es crucial hacer los deberes y elegir la estrategia de asignación de activos adecuada para usted en función de sus objetivos de inversión y su nivel de comodidad con el riesgo. Dado que los productos de renta fija, como los bonos, tienden a ser menos volátiles que las acciones, pueden ser una buena opción para los jubilados y las personas próximas a la edad de jubilación.
Si, por el contrario, le quedan diez años o más para jubilarse, puede asumir el mayor riesgo de los activos de crecimiento, como la renta variable, ya que tendrá tiempo de recuperar las pérdidas.
Revise y reequilibre su cartera periódicamente
Una vez diversificada su cartera, hay que reequilibrarla periódicamente para mantenerla en el nivel deseado. El valor de su cartera de acciones puede subir, mientras que el valor de su cartera de bonos puede bajar con el tiempo. Dado que las acciones suelen ser más volátiles que los bonos, esto aumentaría el riesgo total de su cartera. Por lo tanto, para mantener su nivel actual de comodidad con el riesgo, debe liquidar parte de sus tenencias de acciones y aumentar las de bonos.
Conclusión
La gestión activa de carteras requiere más tiempo que la inversión pasiva en índices. En primer lugar, deben establecerse los objetivos, el nivel de tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión previsto. El siguiente paso es hacer los deberes y decidir si las divisas u otros activos se adaptan a esas limitaciones.
Cada posición debe tener puntos de acceso y salida, así como una supervisión y actualización periódicas. Además, debe reequilibrar su cartera para asegurarse de que la asignación de activos de su cartera es coherente con su estrategia, tolerancia al riesgo y nivel de rentabilidad esperado. A pesar del trabajo adicional que conlleva, tener una cartera definida puede aumentar su confianza y ofrecerle un mayor control sobre sus finanzas.